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鄒城資訊網 2019-12-23 450 10

永道小貸:什么是駱駝評級制度?

什么是駱駝評級制度?

美國監管的評級方法“駱駝”評級法其評價內容只共有五大類指標,即資本充足率(Capital Adequacy)、資產質量(Asset Quality)、經營管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)。其英文單詞的第一個字母組合在一起就是“CAMEL”,正好與“駱駝”的英文單詞相同,所以該評級方法簡稱為“駱駝”評級法。

后經發展,世界各國的金融監管都廣泛使用,并經發展增加了“市場風險敏感度(Sensitivity to Market Risk),現在發展成為“CAMELS”這一制度正式名稱是“聯邦監督管理機構內部統一銀行評級體系”,俗稱為“駱駝評級體系”(CAMEL Rating System)。

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銀監會公布股份制銀行評級辦法

中國銀監會公布了股份制商業銀行風險評級辦法,今后各股份制銀行將會被監管部門分成五級,一級是良好,五級為差,對不同級別將采用不同的監管方式,而老百姓選擇銀行時也將多了一個參考。

這份評價體系包括對銀行的資本充足狀況評價、資產安全狀況評價、管理狀況評價、盈利狀況評價、流動性狀況評價和市場風險敏感性狀況評價以及在此基礎上加權匯總后的總體評價。

據介紹,目前這一評價體系參照了國際通行的駱駝評級法。所謂駱駝評級制度起源于美國,在1921年~1932年間,美國先后倒閉銀行10800家,1933年,銀行更是頻繁發生擠兌。面對嚴峻形勢,為加強對商業銀行的業務經營、信用狀況等方面的監督管理,美聯儲選擇五個要素對銀行進行監管。五個要素是資本充足狀況、資產質量、管理能力、盈利能力、資產的流動性,這五個英文單詞的第一個字母組合成了一個詞“CAMEL”——英文的意思是駱駝。

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什么是保理業務?

所謂應收賬款的保理,通俗地講就是企業把賒銷出去的貨物的應收賬款有條件地轉給銀行,銀行為企業提供資金,并負責管理、催收應收款和壞賬擔保,企業可借此及時回收賬款、加快資金流轉。

按業務方式應收賬款保理又分“有追索權”和“無追索權”兩種,從字面上也好理解,有追索權即企業的下家(買方)到時候不還賬時,銀行有權向企業追索,企業有責任從銀行回購賬款;而無追索則是銀行買斷企業的應收賬款,(除非特殊情況),不管買方能否還款,風險全由銀行承擔。

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